2025. január 15-től új mérföldkőhöz érkezik az építőipar Magyarországon: kötelezővé válik az építőipari felelősségbiztosítás minden kivitelező számára. Ez a szabályozás a 191/2009. (IX. 15.) Kormányrendelet alapján került bevezetésre, és célja a szakmai hibákból, gondatlanságból vagy mulasztásból eredő károk fedezetének biztosítása, valamint a megrendelők és harmadik felek érdekeinek védelme.

Mi a kivitelezői felelősségbiztosítás?

A kivitelezői felelősségbiztosítás olyan biztosítási forma, amely fedezetet nyújt az építőipari kivitelezési tevékenység során okozott károkra. Ide tartoznak a személyi sérülések, dologi károk, valamint az ezekkel összefüggésben felmerülő nem vagyoni sérelmek, például sérelemdíjak. A biztosítás célja, hogy megvédje a kivitelezőket a váratlan pénzügyi terhektől, és biztosítsa a károsultak számára a megfelelő kártérítést.

Kire vonatkozik a kötelező építőipari felelősségbiztosítás?

A kötelező építőipari felelősségbiztosítás minden olyan vállalkozó kivitelezőre vonatkozik, aki az alábbi TEÁOR tevékenységi körök valamelyikét végzi:

  • 41.20 – Lakó- és nem lakó épület építése
  • 42 – Egyéb építmény építése, beleértve az út, vasút, híd, alagút és közműépítést
  • 43 – Speciális szaképítés, mint például bontás, épületgépészeti szerelés, befejező építés és egyéb speciális szaképítés

Fontos megjegyezni, hogy a kötelezettség nemcsak a fővállalkozókra, hanem az alvállalkozókra is kiterjed. Az egyszerű bejelentéssel épülő lakóépületek esetében külön szabályozás érvényes, de a felelősségbiztosítás megléte itt is alapfeltétel.

Építőipari felelősségbiztosítás TEÁOR lista

kivitelezői felelősség biztosításTEÁOR számok (nem csak a főtevékenységre vonatkozik)

  • 2 Lakó- és nem lakó épület építése
  • 20 Lakó- és nem lakó épület építése
  • 42 Egyéb építmény építése
  • 1 Út, vasút építése
  • 11 Út, autópálya építése
  • 12 Vasút építése
  • 13 Híd, alagút építése
  • 2 Közműépítés
  • 21 Folyadék szállítására szolgáló közmű építése
  • 22 Elektromos, híradás-technikai célú közmű építése
  • 9 M.n.s. egyéb építmény építése
  • 91 Vízi létesítmény építése
  • 99 Egyéb m.n.s. építés
  • 43 Speciális szaképítés
  • 1 Bontás, építési terület előkészítése
  • 11 Bontás
  • 12 Építési terület előkészítése
  • 13 Talajmintavétel, próbafúrás
  • 2 Épületgépészeti szerelés
  • 21 Villanyszerelés
  • 22 Víz-, gáz-, fűtés-, légkondicionáló-szerelés
  • 29 Egyéb épületgépészeti szerelés
  • 3 Befejező építés
  • 31 Vakolás
  • 32 Épületasztalos-szerkezet szerelése
  • 33 Padló-, falburkolás
  • 34 Festés, üvegezés
  • 39 Egyéb befejező építés m.n.s.
  • 9 Egyéb speciális szaképítés
  • 91 Tetőfedés, tetőszerkezet-építés
  • 99 Egyéb speciális szaképítés m.n.s.

A biztosítási összegek meghatározása

A szükséges biztosítási összeget az éves nettó árbevétel alapján határozzák meg az alábbiak szerint:

  • 100 millió forintig: 20 millió Ft/kár, 40 millió Ft/év
  • 100-500 millió Ft között: 50 millió Ft/kár, 100 millió Ft/év
  • 500 millió-2 milliárd Ft között: 100 millió Ft/kár, 200 millió Ft/év
  • 2-10 milliárd Ft között: 150 millió Ft/kár, 300 millió Ft/év
  • 10 milliárd Ft felett: 200 millió Ft/kár, 400 millió Ft/év

Ezek az összegek biztosítják, hogy a kivitelezők megfelelő fedezettel rendelkezzenek a tevékenységük során esetlegesen okozott károk megtérítésére.

A kötelező építőipari felelősségbiztosítás megkötésének időpontja és ellenőrzése

A vállalkozó kivitelezőknek legkésőbb 2025. január 15-től rendelkezniük kell a megfelelő felelősségbiztosítással. A biztosítás meglétét a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) ellenőrzi, és hiányosság esetén eltilthatja a vállalkozást a kivitelezési tevékenység folytatásától. A biztosítók kötelesek értesíteni az MKIK-t a biztosítási szerződés megszűnéséről, így a folyamatos ellenőrzés biztosított.

A kivitelezői felelősségbiztosítás előnyei

  • Pénzügyi Védelem: Megóvja a vállalkozást a váratlan kártérítési igényekből eredő anyagi veszteségektől.
  • Jogszabályi Megfelelés: Biztosítja a törvényi előírások betartását, elkerülve a jogi szankciókat.
  • Ügyfélbizalom Növelése: A megrendelők számára garanciát jelent a felelősségvállalásra és a professzionális munkavégzésre.
  • Széleskörű Fedezet: Kiterjed a személyi sérülésekre, dologi károkra és nem vagyoni sérelmekre is.

Hogyan kösse meg a kivitelezői felelősségbiztosítást?

Számos biztosítótársaság kínál kivitelezői felelősségbiztosítást, amelyek közül érdemes a vállalkozás igényeihez leginkább illeszkedőt kiválasztani. Fontos figyelembe venni a fedezet kiterjedtségét, a biztosítási összegeket és a szerződés feltételeit. A biztosítás megkötése előtt ajánlott több ajánlatot is összehasonlítani, és szükség esetén szakértő tanácsát kérni.

A kötelező kivitelezői felelősségbiztosítást Magyarországon több biztosítótársaságnál is megkötheti. Az alábbiakban felsorolunk néhány jelentős biztosítót, amelyek kínálnak ilyen típusú biztosítást:

Kivitelezői felelősségbiztosítás – Gyakran Ismételt Kérdések

1. Mire terjed ki a kivitelezői felelősségbiztosítás?

kivitelezői felelősségbiztosításA biztosítás fedezetet nyújt a kivitelezési munkálatok során okozott károkra, beleértve:

  • Személyi sérülések: Ha a munkálatok során valaki megsérül.
  • Dologi károk: Ha az építkezés vagy kivitelezés során valamilyen tárgyi kár keletkezik.
  • Nem vagyoni károk: Például sérelemdíjak, amelyeket a jogszabályi keretek között térítenek.

2. Mi történik, ha egy vállalkozás nem rendelkezik felelősségbiztosítással?

A biztosítás hiánya súlyos következményekkel járhat:

  • A kivitelező jogszerűen nem végezhet építőipari munkákat.
  • Bírságot kaphat, amely jelentős pénzügyi terhet róhat a vállalkozásra.
  • A megrendelővel kötött szerződés semmisnek minősülhet, ha a biztosítási kötelezettség nem teljesül.

3. Hogyan ellenőrzik a biztosítás meglétét?

A Magyar Kereskedelmi és Iparkamara rendszeresen ellenőrzi a biztosítások meglétét, és a biztosítótársaságok is jelentést tesznek az esetleges szerződésbontásokról. Ennek célja a folyamatosság és a jogszabályi megfelelés fenntartása.

4. Vonatkozik-e a szabályozás az egyéni vállalkozókra is?

Igen, a szabályozás minden olyan személyre vagy szervezetre vonatkozik, amely az érintett TEÁOR-kód alá tartozó tevékenységeket végez.

Példahelyzetek: Mikor fizet a biztosítás?

  1. Baleset az építkezésen: Ha egy alvállalkozó munkatársa megsérül az építkezési területen, a felelősségbiztosítás fedezheti az orvosi költségeket és az esetleges kártérítést.
  2. Épületkár a szomszédban: Ha egy építkezés során a kivitelező tevékenysége miatt károsodik a szomszédos ingatlan (pl. repedések keletkeznek egy ház falán), a biztosítás fedezi a javítási költségeket.
  3. Hibás kivitelezés: Az átadás után kiderülő szerkezeti hibák javítása szintén fedezhető, amennyiben a biztosítás feltételei ezt tartalmazzák.

A jövő perspektívája

Az építőipari szabályozások szigorítása, beleértve a kivitelezői felelősségbiztosítás kötelezővé tételét, hozzájárul az iparág átláthatóságának és megbízhatóságának növeléséhez. A szabályozás hosszú távon a minőségi kivitelezés irányába tereli a vállalkozásokat, miközben erősíti a megrendelők és az érintett felek bizalmát.

A 2025-től kötelező kivitelezői felelősségbiztosítás nemcsak jogszabályi megfelelést jelent, hanem egy erős pénzügyi és szakmai védőhálót is a vállalkozások számára. Az érintett cégek és egyéni vállalkozók számára kiemelten fontos, hogy időben gondoskodjanak a biztosítás megkötéséről, és figyeljenek a szerződések részleteire. A megfelelő biztosítás nemcsak a pénzügyi kockázatokat csökkenti, hanem a piaci versenyben is előnyt jelenthet.

A biztosítás megkötése előtt érdemes részletesen megismerni a biztosítók kínálatát, hogy a vállalkozás igényeihez leginkább illeszkedő konstrukciót választhassák. A szabályozás célja egyértelmű: egy átláthatóbb, biztonságosabb építőipari környezet megteremtése, ahol mind a vállalkozók, mind a megrendelők érdekei megfelelően érvényesülnek.